Implantée essentiellement en Île-de-France, Normandie et Outre-Mer, BRED Banque Privée reste ambitieuse quant à son développement. Le point sur son actualité avec son directeur, David Intins.
D. Intins (BRED Banque Privée) : "Nous souhaitons devenir la banque privée de référence des entrepreneurs en France"
Décideurs. Quelle est l’organisation de BRED Banque Privée ?
David Intins. BRED Banque Privée se compose de trois pôles : la gestion privée accompagne des clients ayant un patrimoine allant de 200 000 euros à 3 millions d’euros ; la gestion de fortune s’occupe des familles fortunées à partir de 3 millions d’actifs financiers ; et le département ingénieries, regroupant les expertises patrimoniale, immobilière (expertises, transactions off market, club deal) et financière. Cette dernière concerne les activités fusions-acquisitions de small-caps valorisées entre 2 et 20 millions d’euros. Au-delà, nous avons noué un lien étroit avec Adviso Partners pour les opérations allant jusqu’à 100 millions d’euros. Pour les plus grosses transactions, nous travaillons avec Natixis Partners.
BRED Banque Privée en chiffres, cela donne quoi ?
En chiffres, nous gérons aujourd’hui plus de 10 milliards d’euros d’actifs pour le compte de plus de 40 000 clients que nous accompagnons dans la gestion et le développement de leur patrimoine. Nous avons plus de 5 milliards d’encours sur le crédit. Notre ambition est de doubler de taille d’ici à trois ans pour dépasser les 20 milliards d’euros d’encours. Nous souhaitons nous développer en France et aussi à l’international.
Ce déploiement s’inscrit-il dans une plus large stratégie d’internationalisation ?
C’est en effet une stratégie à long terme. La croissance du Groupe BRED à l’international est forte. Il est présent en Asie du Sud-Est (Laos, Cambodge, Thaïlande), en Océanie (Les Îles Salomon, les Fidji et à Vanuatu) et dans la Corne de l’Afrique. Nous détenons aussi une filiale à Genève, spécialisée dans le financement du négoce international, la BIC-BRED (Suisse) qui s’est implantée en 2022 à Dubaï.
Quelles sont les ambitions de BRED Gestion de fortune ?
Nous souhaitons devenir la banque privée de référence des family offices en France. Aujourd’hui, 30 % de notre business en gestion de fortune provient de nos relations avec ces professionnels. Nous développons ce pan d’activité avec une équipe entièrement consacrée à cette expertise, une offre spécifique ainsi qu’un reporting dédié. Trois banquiers privés suivent la formation dispensée par l’Aurep et l’Affo, la plus reconnue sur le marché.
Comment se structure cette collaboration ?
Certaines banques privées se positionnent comme concurrentes aux family offices, là où nous pensons cette relation comme un véritable partenariat. Chaque mois, un multi- Family Office (MFO) se crée en France.
"Certaines banques privées se positionnent comme concurrentes aux family offices, là où nous pensons cette relation comme un partenariat"
Notre choix est de les accompagner dans leur déploiement car nous avons tous un objectif commun, délivrer un conseil de qualité aux familles fortunées. Je pense que la force des MFO est leur indépendance, je vois bien que c’est aussi ce que les clients apprécient. Nous avons la volonté commune d’apporter un conseil à forte valeur ajoutée. Les family offices viennent trouver chez nous notre agilité, notre réactivité, une offre en architecture ouverte et une équipe de professionnels de haut niveau. Notre politique de crédit est sur mesure pour les dirigeants d’entreprise notamment, notre offre de gestion l’est également. Nous sélectionnons les meilleurs partenaires de la place. Nous sommes donc parfaitement complémentaires sur notre offre.
Pouvez-vous nous parler de vos axes de développement ?
La cible de la BRED Banque Privée est plus précisément les dirigeants et actionnaires d’entreprises. De ce fait, l’un de nos axes de développement est d’accélérer les synergies menées avec les PME, les ETI et les grandes entreprises de la branche corporate de la banque. Nous souhaitons également renforcer encore notre notoriété car aujourd’hui 30 % de nos affaires sont apportées par recommandation. La sélectivité dont nous faisons preuve dans nos recrutements et la solidité des connaissances de nos conseillers sont, par ailleurs, un gage de qualité de notre accompagnement. D’ailleurs, nous avons été élus meilleure banque privée affiliée en 2022 par Leaders League.
De nouveaux projets sur votre offre ?
L’évolution de la réglementation et la sensibilité de nos clients en matière de finance durable nous conduisent régulièrement à améliorer notre offre. Nous avons, par ailleurs, récemment créé une offre de gestion conseillée à destination des entrepreneurs.
"La sélectivité dont nous faisons preuve dans nos recrutements est un gage de qualité pour les clients"
L’objectif est de compléter notre offre haut de gamme en proposant désormais à nos clients Gestion de fortune une gestion conseillée à partir de 2 millions d’euros sur des classes d’actifs et zones géographiques très diversifiées. Cette offre de gestion sur mesure est déclinée selon un mode opératoire clair : "Nous échangeons, nous conseillons, vous décidez", pour ceux d’entre eux qui souhaitent bénéficier d’expertises spécifiques, tout en gardant la main sur la décision finale. Cette offre est matérialisée à travers un mandat de conseil. L’accompagnement se fait de manière pérenne, et tout particulièrement en période de marchés agités. Également, en partenariat avec les meilleurs experts du marché de l’art, BRED Gestion de fortune propose des services adaptés aux situations particulières des investisseurs ou des collectionneurs et aux objectifs recherchés. Cela plaît beaucoup à notre clientèle fortunée qui cherche à diversifier ses placements.
Le contexte économique inquiète- t-il vos clients ?
Nos clients sont prudents à court terme en raison des incertitudes macroéconomiques. Nous voyons que l’inflation reste élevée et que les taux d’intérêt ont beaucoup monté, les paradigmes changent. Nous sécurisons les patrimoines des épargnants en proposant, par exemple, des produits structurés à capital garanti et des fonds obligataires Buy and Hold.
La notion d’impact est-elle présente dans vos discussions ?
La demande des clients sur les sujets ESG progresse mais reste minoritaire, à ce jour. Leurs préoccupations restent le gain de temps, le développement et la sécurisation de leur patrimoine, ainsi que les conseils juridiques et fiscaux. Nous avons lancé il y a dix-huit mois une solution, BRED Sélection ISR, 100 % labellisée ISR dont 0,25 % des frais de gestion de ce fonds sont reversés à des organismes impliqués dans la transmission du savoir et l’égalité des chances. Deux ingénieurs patrimoniaux sont, aussi, dédiés aux projets philanthropiques ; ils accompagnent les clients sur la création de fonds de dotation par exemple.
Où en êtes-vous sur la numérisation du métier ?
Nous nous adaptons depuis plusieurs années aux usages, attentes et niveau d’exigence de nos clients. Au-delà du développement de la valeur ajoutée apportée par les conseillers et les banquiers privés, nous considérons que le digital est un atout, à la fois pour apporter de la praticité à notre clientèle (signature électronique par exemple) mais aussi pour fluidifier les outils mis à la disposition des forces commerciales (parcours revisité, vision consolidée des avoirs financiers client à 360°). Nous sommes en train de rendre tout possible par le numérique.
Propos recueillis par Marine Fleury
