«Notre offre en assurance vie est enrichie d’un conseil patrimonial adapté : donation, démembrement, clauses bénéficiaires, régime patrimonial»
Entretien avec Béatrice Belorgey, BNP Paribas Banque Privée
Décideurs. Comment sont segmentées les offres de BNP Paribas Banque Privée ?
Béatrice Belorgey. Nos services de banque privée sont accessibles à partir de 250 000 euros. Grâce à nos 230 sites de gestion privée, nous disposons d’un maillage important qui nous permet de couvrir tout le territoire français. Nous faisons de la proximité avec nos clients un cheval de bataille. À partir de cinq millions d’euros d’actifs, nos clients ont la possibilité d’avoir accès à des services plus spécifiques que nous appelons gestion de fortune. Nous leur proposons une prise en charge globale de leurs besoins patrimoniaux et financiers : de la banque au quotidien jusqu’aux crédits, en passant par les investissements financiers, l’assurance ou encore des offres en philanthropie, en conseil en art et en foncier rural. Notre accompagnement auprès de chacun d’eux s’inscrit dans la durée.
Décideurs. Quelles sont les enveloppes fiscales les plus utilisées ? Sont-elles plutôt en architecture ouverte ou utilisent-elles essentiellement les fonds BNPP Investment Partners ?
B. B. Le contrat d’assurance vie reste une enveloppe fiscale plébiscitée. L’avantage fiscal sur les droits de succession est un atout majeur qui rend l’assurance vie indispensable pour nos clients. Nous avons démontré notre capacité à anticiper l’évolution de notre environnement en lançant, dès 2012, un contrat diversifié. Notre offre est enrichie d’un conseil patrimonial adapté : donation, démembrement, clauses bénéficiaires, régime patrimonial… Les plans d’épargne en action (PEA) bénéficient aussi historiquement des faveurs de nos clients. Nous souhaitons également mettre en avant le contrat de capitalisation qui présente beaucoup d’intérêt aujourd’hui. D’abord par son aspect de diversification mais également grâce à ses avantages fiscaux relatifs à l’ISF (déclaration du nominal). Pour l’intégralité des contrats, nous nous appuyons sur l’expertise et les produits de BNP Paribas Investment Partners, filiale de BNP Paribas dédiée à la gestion d’actifs. Nous travaillons également en architecture ouverte.
Décideurs. Comment vos clients réagissent-ils à la pression fiscale de plus en plus importante ?
B. B. La complexité de la fiscalité du patrimoine crée beaucoup de frustration chez nos clients. Aujourd’hui, ils ont du mal à comprendre les changements qui se superposent. Cette tendance développe un réel attentisme. L’important est de passer du temps à les informer, voire à les former et surtout les accompagner dans la compréhension du changement. Nos 1 200 banquiers privés, avec l’appui de nos quarante ingénieurs patrimoniaux, les aident à prendre les bonnes décisions en leur apportant un conseil personnalisé.
Décideurs. Comment accompagnez-vous vos clients dans leur mobilité à l'international ?
B. B. La mobilité fait aujourd’hui partie de la vie des cadres supérieurs. Beaucoup de nos clients sont amenés à s’expatrier pour des raisons professionnelles durant quelques années. Chez BNP Paribas, nos clients non résidents disposent d’une équipe dédiée à Paris qui est à leur service pour faciliter leurs démarches.
Décideurs. Quelle place voyez-vous pour l’e-banking dans le marché de la banque privée ?
B. B. BNP Paribas a été l’un des pionniers dans le domaine de la banque en ligne, y compris dans le domaine de la banque privée. Nous pensons que les outils Internet permettent de faciliter la relation que nous avons avec nos clients. Ce lien permanent permet également d’offrir plus de réactivité. Cependant, la banque privée propose des services de conseils personnalisés qui ne peuvent pas être tous réalisés en ligne. Il est important de conserver un lien humain. L’e-banking est donc un outil complémentaire que BNP Paribas Banque Privée met à la disposition des internautes qui font le choix d’une relation bancaire digitale.
Décideurs. Pourquoi avoir créé une équipe dédiée aux entrepreneurs au sein de la banque privée ?
B.B. BNP Paribas est la banque des entrepreneurs, il est donc normal que la banque privée adapte son offre et ses services à cette clientèle importante pour nous. Près de 400 banquiers privés entrepreneurs sont formés aux besoins spécifiques du dirigeant d’entreprise et proposent des solutions dédiées : le développement de son activité, la protection contre les risques, l’organisation de la cession/transmission de son entreprise, la gestion de son patrimoine post-cession. La banque privée est aussi présente dans les soixante Maisons des Entrepreneurs du Groupe BNP Paribas, structure unique et novatrice regroupant l’ensemble des équipes dédiées aux entrepreneurs et PME. En un seul et même lieu, les dirigeants d’entreprise peuvent ainsi trouver immédiatement une réponse à l’ensemble de leurs besoins bancaires professionnels et personnels.
Béatrice Belorgey. Nos services de banque privée sont accessibles à partir de 250 000 euros. Grâce à nos 230 sites de gestion privée, nous disposons d’un maillage important qui nous permet de couvrir tout le territoire français. Nous faisons de la proximité avec nos clients un cheval de bataille. À partir de cinq millions d’euros d’actifs, nos clients ont la possibilité d’avoir accès à des services plus spécifiques que nous appelons gestion de fortune. Nous leur proposons une prise en charge globale de leurs besoins patrimoniaux et financiers : de la banque au quotidien jusqu’aux crédits, en passant par les investissements financiers, l’assurance ou encore des offres en philanthropie, en conseil en art et en foncier rural. Notre accompagnement auprès de chacun d’eux s’inscrit dans la durée.
Décideurs. Quelles sont les enveloppes fiscales les plus utilisées ? Sont-elles plutôt en architecture ouverte ou utilisent-elles essentiellement les fonds BNPP Investment Partners ?
B. B. Le contrat d’assurance vie reste une enveloppe fiscale plébiscitée. L’avantage fiscal sur les droits de succession est un atout majeur qui rend l’assurance vie indispensable pour nos clients. Nous avons démontré notre capacité à anticiper l’évolution de notre environnement en lançant, dès 2012, un contrat diversifié. Notre offre est enrichie d’un conseil patrimonial adapté : donation, démembrement, clauses bénéficiaires, régime patrimonial… Les plans d’épargne en action (PEA) bénéficient aussi historiquement des faveurs de nos clients. Nous souhaitons également mettre en avant le contrat de capitalisation qui présente beaucoup d’intérêt aujourd’hui. D’abord par son aspect de diversification mais également grâce à ses avantages fiscaux relatifs à l’ISF (déclaration du nominal). Pour l’intégralité des contrats, nous nous appuyons sur l’expertise et les produits de BNP Paribas Investment Partners, filiale de BNP Paribas dédiée à la gestion d’actifs. Nous travaillons également en architecture ouverte.
Décideurs. Comment vos clients réagissent-ils à la pression fiscale de plus en plus importante ?
B. B. La complexité de la fiscalité du patrimoine crée beaucoup de frustration chez nos clients. Aujourd’hui, ils ont du mal à comprendre les changements qui se superposent. Cette tendance développe un réel attentisme. L’important est de passer du temps à les informer, voire à les former et surtout les accompagner dans la compréhension du changement. Nos 1 200 banquiers privés, avec l’appui de nos quarante ingénieurs patrimoniaux, les aident à prendre les bonnes décisions en leur apportant un conseil personnalisé.
Décideurs. Comment accompagnez-vous vos clients dans leur mobilité à l'international ?
B. B. La mobilité fait aujourd’hui partie de la vie des cadres supérieurs. Beaucoup de nos clients sont amenés à s’expatrier pour des raisons professionnelles durant quelques années. Chez BNP Paribas, nos clients non résidents disposent d’une équipe dédiée à Paris qui est à leur service pour faciliter leurs démarches.
Décideurs. Quelle place voyez-vous pour l’e-banking dans le marché de la banque privée ?
B. B. BNP Paribas a été l’un des pionniers dans le domaine de la banque en ligne, y compris dans le domaine de la banque privée. Nous pensons que les outils Internet permettent de faciliter la relation que nous avons avec nos clients. Ce lien permanent permet également d’offrir plus de réactivité. Cependant, la banque privée propose des services de conseils personnalisés qui ne peuvent pas être tous réalisés en ligne. Il est important de conserver un lien humain. L’e-banking est donc un outil complémentaire que BNP Paribas Banque Privée met à la disposition des internautes qui font le choix d’une relation bancaire digitale.
Décideurs. Pourquoi avoir créé une équipe dédiée aux entrepreneurs au sein de la banque privée ?
B.B. BNP Paribas est la banque des entrepreneurs, il est donc normal que la banque privée adapte son offre et ses services à cette clientèle importante pour nous. Près de 400 banquiers privés entrepreneurs sont formés aux besoins spécifiques du dirigeant d’entreprise et proposent des solutions dédiées : le développement de son activité, la protection contre les risques, l’organisation de la cession/transmission de son entreprise, la gestion de son patrimoine post-cession. La banque privée est aussi présente dans les soixante Maisons des Entrepreneurs du Groupe BNP Paribas, structure unique et novatrice regroupant l’ensemble des équipes dédiées aux entrepreneurs et PME. En un seul et même lieu, les dirigeants d’entreprise peuvent ainsi trouver immédiatement une réponse à l’ensemble de leurs besoins bancaires professionnels et personnels.
